|
|
Кредитный словарь А Б В Г Д Е Ж З И К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Э Ю Я Автокредит - вид кредитования, предоставляемый с целью приобретения заемщиком транспортного средства с отсрочкой платежа. Автокредит можно получить как непосредственно в автосалоне, где вы можете выбрать автомобиль и банк так и непосредственно в банке, что может потребовать больших затрат времени, но вы будете сотрудничать именно с тем банком, который выбрали заранее. При оформлении автокредита стоит обратить внимание на возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, возможность кредитования без первоначального взноса, надежность страховой компании (банки, как правило, сотрудничают с несколькими компаниями), тарифные ставки страховых компаний по каско и частичному автокаско. В средний срок автокредита - 3 года. Чем больше срок кредита - тем меньше будут ежемесячные платежи по нему, но больше итоговая сумма удорожания товара (переплата). Высокими ставками также сопровождается автокредит подержанных автомобилей. Одним из обязательных условий автокредита являеться полное страхование автомобиля, а в некоторых случаях и страхование жизни.
Автокредитование - вид кредитования, предоставляемый с целью приобретения заемщиком транспортного средства с отсрочкой платежа. Автокредит можно получить как непосредственно в автосалоне, где вы можете выбрать автомобиль и банк так и непосредственно в банке, что может потребовать больших затрат времени, но вы будете сотрудничать именно с тем банком, который выбрали заранее. При оформлении автокредита стоит обратить внимание на возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, возможность кредитования без первоначального взноса, надежность страховой компании (банки, как правило, сотрудничают с несколькими компаниями), тарифные ставки страховых компаний по каско и частичному автокаско. В средний срок автокредита - 3 года. Чем больше срок кредита - тем меньше будут ежемесячные платежи по нему, но больше итоговая сумма удорожания товара (переплата). Высокими ставками также сопровождается автокредит подержанных автомобилей. Одним из обязательных условий автокредитования являеться полное страхование автомобиля, а в некоторых случаях и страхование жизни. Аннуитет - программа погашения кредитной задолженности равными платежами. В случае аннуитетных выплат каждый месяц выплачивается равная по величине сумма в которую входят как часть основного долга, так и проценты начисленные на остаток. Такой способ погашения задолженности характерен в основном для ипотечного кредитования и обусловлен удобством погашения кредита для заемщика.
Базовая процентная ставка - наименьшая процентная ставка по кредитам, которые коммерческие банки предоставляют крупным надежным компаниям и кредитоспособным клиентам, такая ставка, как правило, ниже процентных ставок по другим видам кредитов.
Банковская комиссия - сумма, которую банк взимает со счета клиента за совершение определенных операций, таких как обслуживание счета, обналичивание денег с помощью пластиковой карты или чека, оформление кредитного договора. Бланковый кредит - кредит без обеспечения ценными бумагами или материальными ценностями. Им пользуются клиенты, имеющие длительные деловые отношения с банком и обладающие высокой платежеспособностью.
Возобновляемая кредитная линия - позволяет клиенту при погашении кредита или его части повторно получить кредит в рамках условленного лимита.
Долг - сумма денег, которую одно лицо должно другому. В коммерческой практике обычным является погашение долга в течение одного месяца со дня получения счета-фактуры; по истечении этого срока на сумму долга могут начисляться проценты. Долгосрочная задолженность может быть оформлена переводным векселем, который является отчуждаемым (передаваемым) финансовым инструментом.
Заем - договор, по которому одна сторона (заимодатель) передает другой стороне (заемщику) в собственность или управление деньги или материальные ценности, а заемщик в свою очередь обязуется вернуть их в полном размере и в установленные договором сроки.
Заемный капитал - деньги, получаемые для финансирования деятельности организации, которые она получает в результате займов. Основным преимуществом заемного капитала является следующее: при наличии у компании средств его можно быстро возвратить, процентные ставки по займам вычитываются из налогооблагаемых сумм, а при выпуске долговых обязательств не взимается гербовой сбор, которым облагаются выпускаемые компанией ценные бумаги. В отличии от акционерного капитала, подразумевающего участие в прибылях организации, заемный капитал представляет собой доход на ценные бумаги с фиксированным процентом. Залог - один из способов, реализующих исполнение должником (залогодателем) принятых на себя обязательств Заключается в том, что средством, обеспечивающим выполнение обязательств, становятся заложенные должником его кредитору (залогодержателю) недвижимое имущество или другие ценности. Кредитор, предоставивший долг, имеет право в случае невозврата долга получить удовлетворение, компенсацию за счет заложенного имущества. Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество либо право на него. Предмет залога может быть передан залогодержателю в физической форме или в форме документально зафиксированного права на его получение в виде залогового обязательства.
Залоговая стоимость - рыночная стоимость имущества обеспечивающего кредит. Часто от нее зависит максимальная сумма кредита. Ипотека (от греч. hypotheke - заклад, залог) - залог недвижимого имущества, главным образом земли и строений, с целью получения ипотечной ссуды. Ипотека представляет такой вид залога, при котором закладываемое имущество не передается в руки кредитора, а остается у должника. Под ипотекой понимают также закладную и долг по ипотечному кредиту.
Ипотека вторичная - повторный залог недвижимости - новый кредит выделяется под уже заложенную недвижимость, но при этом сумма обоих кредитов не должна превышать 75-80% от стоимости объекта залога, а банк выдавший второй кредит становиться кредитором второй очереди. Ипотека первичная - вид ипотеки, который создается на базе ранее не заложенного объекта недвижимости. Часто банки ограничивают ипотечный кредит суммой, не превышающей 75% от стоимости залога.
Ипотечная ссуда - долгосрочная ссуда, выдаваемая под залог недвижимости. Существует с древних времен. С середины XIX в. приобрела форму банковского кредита под залог земли, производственных строений, жилых домов. Ипотечный кредит - услуга кредитования покупки недвижимости, при которой приобретаемая, либо уже находящаяся в собственности заемщика недвижимость выступает залогом.
Классическая схема погашения кредита - способ погашения кредита, при котором основная сумма кредита выплачивается равными доля ми, а проценты начисляться на остаток суммы кредита, что позволяет уменьшить итоговое удорожание товара (переплату по кредиту), но затрудняет планирование бюджета из-за разных сумм ежемесячных платежей. Коллекторская компания - компания, которая занимается взиманием долгов с заемщиков, которые не платят в установленные кредитным соглашением сроки.
Кредит (от лат. credit - он верит) - ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование ссудой. Различают следующие основные формы кредита:
Кредит авальный - кредит банка, предназначенный для покрытия гарантируемого обязательства клиента.
Кредит акцептный - кредит, предоставляемый банками в виде акцепта переводных векселей, выставляемых, как правило, экспортерами на банки; одна из форм банковского кредитования внешней торговли. Кредит безотзывный - кредит, условия которого не могут быть изменены без согласия кредитора и заемщика.
Кредит возобновляемый - кредит без фиксированной даты погашения. Банк имеет право раз в году трансформировать его в срочный кредит. Кредит наличными - это нецелевой кредит, который выдается по упрощенной схеме, не требует залога и поручителей. Банк не требует информацию о целевом использовании взятых в кредит денег и как правило такой кредит выдается в течении нескольких часов, но сумма такого кредита как правило не велика, а процентная ставка и ежемесячная банковская комиссия достаточно высоки по сравнению с другими видами кредитования так же могут взиматься ежемесячная комиссия за обслуживание кредита и единоразовая за его предоставление.
Кредитная гарантия - форма страхования от убытков, возникающих в связи с "плохими" долгами (долгами, которые, скорее всего, не будут возвращены). Кредитная информация - справка о полученных заемщиком в прошлом кредитах, выдаваемая банком или иным кредитором для того, чтобы заемщик мог увеличить размер текущей кредитной линии или добиться открытия новых кредитных линий. Кредитная история - важный финансовый показатель кредитоспособности частных лиц или преприятий, широко используемый в развитых экономиках мира. Складывается на основе своевременности эпизодов оплаты различных счетов, погашения долгов, отсутсвия овердрафтов. Также известна как кредитная репутация, на основе которой составляются и кредитные рейтинги.
Кредитная карточка - пластиковая карточка, которая выпускается банком или финансовой организацией. Карточки являются персональными, на них указаны имя владельца и образец его подписи, они являются магнитными. Эти карточки могут быть использованы для покупки товаров и услуг в розничной торговле. Розничный торговец оплачивается непосредственно соответствующей компанией, выпускающей кредитные карточки, с вычетом платы, взимаемой за обслуживание кредитных карточек. Клиент ежемесячно получает от эмитирующей кредитные карточки компании счет, который он должен полностью оплатить в течение установленного срока, причем проценты по кредиту в этом случае не взимаются. Обычно компания требует ежемесячного минимального погашения части долга, как правило 5% общей суммы задолженности. За оставшуюся часть задолженности клиент платит высокий процент (обычно от 24% до 30% в год), сопоставимый с процентами по обычным займам. Кредитная линия - вид кредита, которой предполагает поэтапное использование кредитных средств в рамках заданного лимита.
Кредитный брокер - посредник между потенциальным заемщиком и банком, в обязанности которого входит анализ потребностей и материальных возможностей, клиента исходя из которых, он подбирает наиболее выгодные для клиента условия кредитования среди представленных на рынке банков. Кредитный инспектор - специалист по кредитованию клиентов, который выясняет обстоятельства выдачи кредита, проводит первичную оценку кредитных рисков, изучает информацию о доходах и бизнесе потенциального заемщика, а так же курирует клиента до завершения сделки. Очень важно для успешной кредитной сделки предоставить всю затребованную инфомацию в доступной и прозрачной форме.
Кредитный контроль - любая система, используемая организацией в целях обеспечения возврата непогашенных ссуд в течение разумного срока. Предполагает выработку кредитной политики, установление кредитного рейтинга клиентов и преследование клиентов, имеющих просроченные ссуды.
Кредитный лимит - он же "овердрафт" - сумма, в пределах которой банк будет проводить операции со счетом клиента при отсутствии средств на нем. Кредитный рейтинг - важная микро- и макроэкономическая мера определения кредитоспособности частого лица, предприятия, региона или страны в целом. Кредитные рейтинги расчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории вышеперечисленных участников рынка, а также на основе оценок размера их собстевнности и взятых на себя финансовых обязательств (долгов).Основное прдназначение подобных оценок - дать потенциальным кредиторам представление о вероятности своевременной выплаты взятых финасовых обязательств. В последнее время расширилась и сфера примемения кредитных рейтингов: они стали применятся и для установления новых размеров страховых взносов, для определения арендных залогов, определения качества новых кандидатов при приёме их на работу. Кредитный риск - риск невыполнения обязательств, невыплаты средств по условиям договора заемщиком, что ведет к финансовым потерям со стороны кредитора. Кредитный союз - некоммерческая общественная организация, создаваемая с целью взаимодействия ее членов через использование денежных вкладов сделанных ими же т.е. брать взаймы у кредитного союза может только один из его участников, поэтому для того чтобы воспользоваться услугами кредитного союза вам необходимо стать его членом.
Л
Ликвидный залог - залоговое право кредитора на ликвидные активы компании, представленные в обеспечение ссуды. Такая гарантия не дает юридического права претендовать на основные фонды компании, но "висит" на ней до какого-то соответствующего события. Например, кредитор может получить в качестве гарантии право на все активы компании, включая товарные запасы. Компания может свободно распоряжаться активами до соответствующего момента, например ее ликвидации. После этого она не может заключать сделки с использованием тех активов, за счет которых выплачивается ее задолженность. В случае ликвидации компании такая выплата по очередности производится после удовлетворения юридических обязательств и выплат кредиторам с предпочтительными правами требования. Указанная гарантия должна быть зарегистрирована.
Начисление процентов на остаток - см. Классическая схема погашения кредита.
Нецелевой кредит - кредит, предоставляемый заемщику без указания им цели получения такого кредита. Номинальная процентная ставка - процентная ставка без поправки на инфляцию.
Обеспечение кредита - форма обеспечения, особенно неличностная форма обеспечения, такая, как полисы страхования жизни или акции, предоставляемые в обеспечение банковской ссуды. В некотором смысле такие неличностные обеспечения относятся к разряду вторичного обеспечения кредита, в отличие от первичного обеспечения, например гарантии.
Овердрафт - см. Кредитный лимит Пеня - определенная сумма денег, которая выплачивается в случае просрочки платежей.
Первоначальный взнос - часть стоимости имущества, которую должен иметь заемщик для получения кредита. Плавающая процентная ставка - процентная ставка по среднесрочным и долгосрочным кредитам, размер которой не фиксируется на весь период кредитования. Такая ставка подлежит периодическому пересмотру через согласованные между кредитором и заемщиком промежутки времени в зависимости от складывающейся ситуации на кредитном рынке.
Поручительство - договор, согласно которому поручитель принимает на себя ответственность перед кредитором за то, что должник этого кредитора выполнит обязательства по возврату долга. В случае если должник не выполнит свои обязательства перед кредитором, то отвечать придется не только должнику, но и его поручителю. Потребительский кредит - краткосрочные кредиты населению, для приобретения различных потребительских товаров и услуг, а так же оплаты расходов личного характера.
Простая процентная ставка - процентная ставка, которая применяется к сумме кредита на протяжении всего действия кредитного соглашения. Процентная ставка - размер процента за ссуду, кредит; относительная величина процентных платежей, выплачиваемых заемщиком кредитору за определенный период времени (месяц, год). От процентной ставки во многом зависит прибыль кредитора. В условиях инфляции процентная ставка увеличивается, так как включает в себя полностью или частично ожидаемый уровень инфляции. Процентная ставка, размер которой не фиксируется на весь срок кредита, называется плавающей.
Реальная процентная ставка - процентная ставка, очищенная от инфляции. Рассчитывается как разница между номинальной ставкой процента и уровнем инфляции. Проявляется в двух видах: ex ante, то есть предполагаемая до наступления периода инфляции, которую ожидают заемщики и кредиторы в момент выдачи ссуд, и ex post, то есть реальная, фактическая, состоявшаяся.
Рефинансирование кредита - привлечение коммерческим банком дешевых краткосрочных межбанковских ссуд или кредитов центрального банка для обеспечения кредита клиентам по относительно невысоким процентным ставкам, превышающим ставки по привлеченным кредитам. Синдицированный кредит - кредит предоставляемый несколькими кредиторами одному заемщику за счет объединения ресурсов кредиторов участников. Скорринг - оценка кредитоспособности потенциального заемщика, которая основана на методе математического анализа.
Ссуда - определенная сумма денег, даваемая банком взаймы клиенту, как правило, на установленный срок и под определенный процент. В большинстве случаев банки требуют обеспечения ссуд, особенно если речь идет о ссуде коммерческому предприятию, хотя, если банк полагает, что кредитование компании связано с небольшим риском, ссуда может быть и не обеспеченной.
Физическое лицо - термин, употребляемый в гражданском праве, чтобы обозначить человека как участника правовых отношений. |
| © 2008-2009 "Андема" |
|
Тел. |
|